Kurzfassung: Nachstehend finden Sie die deutsche Übersetzung von Chinas Verordnung zur Beaufsichtigung und Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten (非银行支付机构监督管理条例, Anordnung Nr. 768 des Staatsrats), verkündet am 9. Dezember 2023 und in Kraft seit dem 1. Mai 2024.
Wenn Ihr Unternehmen Zahlungen für Nutzer in Festlandchina abwickelt — oder Sie ein Zahlungsdienstanbieter sind, der abwägt, ob Sie chinesische Kunden direkt bedienen können —, ist diese Verordnung das oberste Verwaltungsgesetz, das entscheidet, ob und wie Sie dies tun dürfen. Vom Staatsrat als Anordnung Nr. 768 erlassen, errichtet sie die Zahlungsgeschäftslizenz (支付业务许可), die jedes Nichtbanken-Zahlungsinstitut halten muss, und — kritisch für ausländische Anbieter — verlangt Artikel 2, dass ein ausländisches Nichtbankeninstitut, das grenzüberschreitende Zahlungsdienste für Nutzer innerhalb Chinas bereitstellen will, ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut innerhalb Chinas errichtet, sofern der Staat nichts anderes vorsieht. Sie verlangen zudem, dass die Abwicklung inländischer Transaktionen, die Mittelabrechnung und die Datenspeicherung innerhalb Chinas erfolgen (Artikel 19), hinterlegen Reservemittel in Verwahrung bei der Zentralbank oder qualifizierenden Banken (Artikel 29) und leiten Verstöße gegen den Schutz personenbezogener Informationen und die Datensicherheit zurück an das Gesetz zum Schutz personenbezogener Informationen (PIPL), das Cybersicherheitsgesetz und das Datensicherheitsgesetz (Artikel 52), während grenzüberschreitende Übermittlungen die Bestimmungen zum grenzüberschreitenden Datenfluss berühren. Weil sie die rechtmäßige Struktur für die Bedienung chinesischer Nutzer bestimmen, gehören sie zu den ersten Fragen, die ein internationales Zahlungsunternehmen mit qualifiziertem Rechtsbeistand klären sollte.
Verordnung zur Beaufsichtigung und Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten (Verkündet am 9. Dezember 2023 durch Anordnung Nr. 768 des Staatsrats; in Kraft seit dem 1. Mai 2024)
Kapitel I Allgemeine Bestimmungen
Artikel 1. Diese Verordnung wird im Einklang mit dem Gesetz der Volksrepublik China über die Chinesische Volksbank, dem E-Commerce-Gesetz der Volksrepublik China und anderen Gesetzen formuliert, um das Verhalten von Nichtbanken-Zahlungsinstituten zu regulieren, die legitimen Rechte und Interessen der Parteien zu schützen, Risiken vorzubeugen und zu entschärfen und die gesunde Entwicklung der Nichtbanken-Zahlungsbranche zu fördern.
Artikel 2. Im Sinne dieser Verordnung bezeichnet „Nichtbanken-Zahlungsinstitut“ eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Aktiengesellschaft, die im Einklang mit dem Gesetz innerhalb des Hoheitsgebiets der Volksrepublik China („innerhalb Chinas“) errichtet wurde und die — außer einem Bankfinanzinstitut — eine Zahlungsgeschäftslizenz erlangt hat und ein Zahlungsgeschäft wie die Übertragung monetärer Mittel auf Grundlage elektronischer Zahlungsanweisungen ausübt, die von Zahlungsempfängern oder Zahlern (gemeinsam „Nutzer“) eingereicht werden.
Ein Nichtbankeninstitut außerhalb des Hoheitsgebiets der Volksrepublik China („außerhalb Chinas“), das grenzüberschreitende Zahlungsdienste für Nutzer innerhalb Chinas bereitstellen will, hat im Einklang mit dieser Verordnung ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut innerhalb Chinas zu errichten, sofern der Staat nichts anderes vorsieht.
Artikel 3. Bei der Ausübung seines Geschäfts hat ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Gesetze und Verwaltungsvorschriften einzuhalten, den Grundsätzen der Sicherheit, Effizienz, Integrität und des fairen Wettbewerbs zu folgen, die Bereitstellung kleinbetraglicher, bequemer Zahlungsdienste zu seinem Zweck zu machen, die nationale Finanzsicherheit zu wahren und weder nationale Interessen, das öffentliche Interesse noch die legitimen Rechte und Interessen anderer zu schädigen.
Artikel 4. Die Beaufsichtigung und Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten hat die Linien, Grundsätze, Richtlinien, Entscheidungen und Vorkehrungen der Partei und des Staates umzusetzen, sich auf die Dienstleistung an der Realwirtschaft zu konzentrieren, Entwicklung und Sicherheit zu koordinieren und die Ordnung des fairen Wettbewerbs zu wahren.
Die Chinesische Volksbank beaufsichtigt und verwaltet Nichtbanken-Zahlungsinstitute im Einklang mit dem Gesetz. Zweigstellen der Chinesischen Volksbank nehmen die Beaufsichtigungs- und Verwaltungspflichten wahr, wie von der Chinesischen Volksbank ermächtigt.
Artikel 5. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat die Bestimmungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, zur Bekämpfung von Telekommunikations- und Online-Betrug, zur Vermeidung und Behandlung rechtswidriger Mittelbeschaffung und zur Bekämpfung von Glücksspiel einzuhalten und notwendige Maßnahmen zu ergreifen, um rechtswidrigen und kriminellen Tätigkeiten vorzubeugen.
Kapitel II Errichtung, Änderung und Beendigung
Artikel 6. Die Errichtung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts ist von der Chinesischen Volksbank zu genehmigen und eine Zahlungsgeschäftslizenz zu erlangen. Der Name eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts hat das Wort „Zahlung“ (支付) zu tragen.
Ohne Genehmigung nach dem Gesetz darf keine Einheit oder Einzelperson ein Zahlungsgeschäft ausüben oder in verschleierter Form ausüben oder das Wort „Zahlung“ in ihrem Einheitsnamen oder Geschäftsumfang verwenden, sofern nicht durch Gesetze, Verwaltungsvorschriften oder den Staat anders vorgesehen. Nachdem eine Zahlungsgeschäftslizenz nach dem Gesetz gelöscht wurde, dürfen der Name und der Geschäftsumfang des Instituts das Wort „Zahlung“ nicht mehr verwenden.
Artikel 7. Die Errichtung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts hat dem Gesellschaftsgesetz der Volksrepublik China zu entsprechen und die folgenden Bedingungen zu erfüllen:
(1) ein Stammkapital, das dieser Verordnung entspricht;
(2) die Hauptgesellschafter und der tatsächliche Kontrollinhaber haben eine gute Finanzlage und Integritätsbilanz, ohne wesentliche Verstöße gegen Gesetze oder Vorschriften in den jüngsten 3 Jahren; wo ein Hauptgesellschafter oder tatsächlicher Kontrollinhaber eine Gesellschaft ist, hat ihre Eigenkapitalstruktur klar und transparent zu sein, ohne Eigentumsstreitigkeiten;
(3) die vorgeschlagenen Direktoren, Aufsichtsratsmitglieder und leitenden Angestellten sind mit den einschlägigen Gesetzen und Vorschriften vertraut, besitzen die zur Erfüllung ihrer Pflichten erforderliche Betriebs- und Verwaltungsfähigkeit und haben in den jüngsten 3 Jahren keine wesentlichen Verstöße gegen Gesetze oder Vorschriften begangen;
(4) Geschäftsräume, Sicherheitsvorkehrungen und Geschäftssysteme, -einrichtungen und -technologie, die den Bestimmungen entsprechen;
(5) eine solide Corporate-Governance-Struktur, interne Kontroll- und Risikomanagementsysteme, einen Ausstiegsplan und einen Mechanismus zum Schutz der Nutzerrechte;
(6) andere aufsichtsrechtliche Bedingungen, die durch Gesetze, Verwaltungsvorschriften und Regeln der Chinesischen Volksbank vorgesehen sind.
Artikel 8. Das Mindeststammkapital für die Errichtung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts beträgt RMB 100 Millionen und hat eingezahltes monetäres Kapital zu sein.
Die Chinesische Volksbank kann das im vorstehenden Absatz vorgesehene Mindeststammkapital auf Grundlage von Faktoren wie dem Geschäftstyp, dem geografischen Betriebsumfang und dem Geschäftsumfang des Instituts anheben.
Gesellschafter eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts haben Kapital mit eigenen Mitteln beizutragen und dürfen nicht mit nicht-selbsteigenen Mitteln wie treuhänderischen Mitteln oder Fremdmitteln beitragen.
Artikel 9. Um die Errichtung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts zu beantragen, sind der Chinesischen Volksbank ein Antrag und Unterlagen vorzulegen, die belegen, dass es die Bedingungen der Artikel 7 und 8 dieser Verordnung erfüllt.
Artikel 10. Die Chinesische Volksbank hat innerhalb von 6 Monaten nach Annahme des Antrags eine Entscheidung über die Genehmigung oder Nichtgenehmigung zu treffen. Wo sie die Genehmigung beschließt, hat sie eine Zahlungsgeschäftslizenz auszustellen und eine Bekanntmachung zu machen; wo sie die Nichtgenehmigung beschließt, hat sie den Antragsteller schriftlich zu benachrichtigen und die Gründe zu erläutern.
Eine Zahlungsgeschäftslizenz hat die Geschäftstypen und den geografischen Betriebsumfang anzugeben, die das Nichtbanken-Zahlungsinstitut ausüben darf.
Artikel 11. Nach Erhalt der Zahlungsgeschäftslizenz hat der Antragsteller umgehend die Registrierungsformalitäten bei der Marktregulierungsbehörde abzuschließen und eine Betriebslizenz zu erlangen.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut nach der Errichtung ohne legitimen Grund 2 aufeinanderfolgende Jahre oder länger kein Zahlungsgeschäft ausübt, hat die Chinesische Volksbank seine Zahlungsgeschäftslizenz zu löschen.
Artikel 12. Der Hauptgeschäftssitz eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts hat mit seinem eingetragenen Wohnsitz übereinzustimmen. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut beabsichtigt, Offline-Vertragshändlern in einer anderen Provinz, einem anderen autonomen Gebiet oder einer anderen regierungsunmittelbaren Stadt als dem Ort, an dem sich sein Wohnsitz befindet, Zahlungsdienste bereitzustellen, hat es wie vorgeschrieben eine Zweigstelle zu errichten und diese bei der Chinesischen Volksbank zu hinterlegen.
Im Sinne dieser Verordnung bezeichnet „Vertragshändler“ eine Geschäftseinheit, die mit einem Nichtbanken-Zahlungsinstitut eine Zahlungsdienstvereinbarung unterzeichnet hat und für die das Nichtbanken-Zahlungsinstitut die Mittelabrechnung gemäß der Vereinbarung abschließt.
Artikel 13. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat für die folgenden Angelegenheiten die Genehmigung der Chinesischen Volksbank zu erlangen:
(1) Änderung seines Namens, seines Stammkapitals, seines Geschäftstyps oder seines geografischen Betriebsumfangs;
(2) Änderung seines Wohnsitzes über Provinzen, autonome Gebiete oder regierungsunmittelbare Städte hinweg;
(3) Änderung seines Hauptgesellschafters oder tatsächlichen Kontrollinhabers;
(4) Änderung seiner Direktoren, Aufsichtsratsmitglieder oder leitenden Angestellten;
(5) Verschmelzung oder Spaltung.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut die Änderung seines Namens oder Stammkapitals beantragt, hat die Chinesische Volksbank innerhalb von 1 Monat nach Annahme des Antrags eine schriftliche Entscheidung über die Genehmigung oder Nichtgenehmigung zu treffen; wo es die anderen im vorstehenden Absatz aufgeführten Angelegenheiten beantragt, hat die Chinesische Volksbank innerhalb von 3 Monaten nach Annahme des Antrags eine schriftliche Entscheidung zu treffen. Nach der Genehmigung hat das Nichtbanken-Zahlungsinstitut die einschlägigen Registrierungsformalitäten bei der Marktregulierungsbehörde nach dem Gesetz abzuschließen.
Artikel 14. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut beabsichtigt, sein Zahlungsgeschäft zu beenden, hat es bei der Chinesischen Volksbank die Löschung seiner Zahlungsgeschäftslizenz zu beantragen. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut die Löschung seiner Zahlungsgeschäftslizenz beantragt oder seine Zahlungsgeschäftslizenz von der Chinesischen Volksbank widerrufen oder seine Zahlungsgeschäftsgenehmigung entzogen wird, hat es wie vorgeschrieben einen Plan zu formulieren, der die Sicherheit der Nutzermittel und -informationen wirksam wahrt, und diesen den Nutzern bekanntzumachen. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut aufgelöst wird, hat es zudem eine Liquidation nach dem Gesetz durchzuführen, und der Liquidationsprozess unterliegt der Aufsicht der Chinesischen Volksbank.
Erst nach Abschluss der Formalitäten zur Löschung der Zahlungsgeschäftslizenz darf ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Änderungs- oder Abmeldeformalitäten bei der Marktregulierungsbehörde abschließen.
Kapitel III Regeln für das Zahlungsgeschäft
Artikel 15. Das Nichtbanken-Zahlungsgeschäft wird, je nachdem, ob es vorab bezahlte Mittel vom Zahler empfangen kann, in zwei Typen unterteilt: den Betrieb von Guthabenkonten und die Abwicklung von Zahlungstransaktionen; das Geschäft mit Einzweck-Prepaid-Karten fällt jedoch nicht unter das in dieser Verordnung vorgesehene Zahlungsgeschäft.
Die konkreten Klassifizierungsmethoden und die Beaufsichtigungs- und Verwaltungsregeln für das Geschäft des Betriebs von Guthabenkonten und das Geschäft der Abwicklung von Zahlungstransaktionen werden von der Chinesischen Volksbank formuliert.
Artikel 16. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat das Zahlungsgeschäft im Einklang mit den in seiner Zahlungsgeschäftslizenz angegebenen Geschäftstypen und dem geografischen Betriebsumfang auszuüben und darf ohne Genehmigung kein anderes Geschäft ausüben, für das nach dem Gesetz eine Genehmigung erforderlich ist.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf seine Zahlungsgeschäftslizenz nicht verändern, weiterverkaufen, vermieten oder verleihen oder die Verwaltungslizenz in irgendeiner anderen Form rechtswidrig übertragen.
Artikel 17. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat im Einklang mit den Anforderungen des umsichtigen Betriebs Compliance-Managementsysteme, interne Kontrollsysteme, Geschäftsmanagementsysteme, Risikomanagementsysteme, Notfallpläne für Eventualfälle und Mechanismen zum Schutz der Nutzerrechte zu errichten, zu verbessern und umzusetzen.
Artikel 18. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat notwendige und unabhängige Geschäftssysteme, -einrichtungen und -technologie zu haben und hat im Einklang mit zwingenden nationalen Standards und einschlägigen Anforderungen an das Netzwerk- und Datensicherheitsmanagement die Zeitnähe und Genauigkeit der Zahlungsgeschäftsabwicklung und die Kontinuität, Sicherheit und Nachvollziehbarkeit des Zahlungsgeschäfts zu gewährleisten.
Die Geschäftssysteme eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts und ihre Sicherungen sind innerhalb Chinas zu speichern.
Artikel 19. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Zahlungsdienste für inländische Transaktionen bereitstellt, hat es die Transaktionsabwicklung, die Mittelabrechnung und die Datenspeicherung innerhalb Chinas abzuschließen.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Zahlungsdienste für grenzüberschreitende Transaktionen bereitstellt, hat es die einschlägigen Bestimmungen über grenzüberschreitende Zahlungen, grenzüberschreitendes RMB-Geschäft, Devisenverwaltung und grenzüberschreitenden Datenfluss einzuhalten.
Artikel 20. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat mit dem Nutzer eine Zahlungsdienstvereinbarung zu unterzeichnen. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat die Vereinbarungsbedingungen im Einklang mit dem Grundsatz der Fairness zu entwerfen und sie an prominenter Stelle an seinen Geschäftsräumen, auf seiner offiziellen Website, in seinen mobilen Internet-Anwendungen und dergleichen zu veröffentlichen.
Die Zahlungsdienstvereinbarung hat Angelegenheiten wie die Rechte und Pflichten des Nichtbanken-Zahlungsinstituts und des Nutzers, den Zahlungsgeschäftsprozess, den Übertragungsweg elektronischer Zahlungsanweisungen, die Mittelabrechnung, die Grundsätze der Streitbehandlung und die Haftung für Verstöße festzulegen und darf keinen Inhalt enthalten, der den Wettbewerb ausschließt oder einschränkt oder der die Haftung des Nichtbanken-Zahlungsinstituts unangemessen ausschließt oder mindert, die Haftung des Nutzers erhöht oder die wesentlichen Rechte des Nutzers einschränkt oder ausschließt. Für Bedingungen in der Vereinbarung, die ausreichen, um zu beeinflussen, ob der Nutzer der Nutzung des Zahlungsdienstes zustimmt, hat das Nichtbanken-Zahlungsinstitut die Aufmerksamkeit des Nutzers in angemessener Weise darauf zu lenken und sie auf Verlangen des Nutzers zu erläutern.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut beabsichtigt, den Inhalt der Vereinbarung zu ändern, hat es die Meinungen der Nutzer umfassend einzuholen und darf die Änderung erst vornehmen, nachdem es sie 30 Tage lang an der im ersten Absatz dieses Artikels vorgesehenen prominenten Stelle bekanntgemacht hat. Das Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat mit dem Nutzer in schriftlicher Form wie einer Datennachricht Einigung über den geänderten Vereinbarungsinhalt zu erzielen.
Artikel 21. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat ein kontinuierliches und wirksames System der Nutzer-Due-Diligence zu errichten, die Nutzeridentität wie vorgeschrieben zu identifizieren und zu überprüfen, den Transaktionshintergrund und den Risikostatus des Nutzers zu verstehen und entsprechende Risikomanagementmaßnahmen zu ergreifen.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf das Kerngeschäft und die technischen Dienste, die die Mittelsicherheit, Informationssicherheit und dergleichen betreffen, nicht an einen Dritten vergeben.
Artikel 22. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Geschäftstätigkeiten wie die Vertragshändler-Due-Diligence, die Unterzeichnung von Zahlungsdienstvereinbarungen und die kontinuierliche Risikoüberwachung selbst abzuschließen. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf keine Dienste für Händler bereitstellen, die nicht rechtmäßig errichtet sind oder die rechtswidrige Geschäftstätigkeiten ausüben.
Artikel 23. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut, das den Betrieb von Guthabenkonten ausübt, für einen Nutzer ein Zahlungskonto eröffnet, hat es Gesetze, Verwaltungsvorschriften und die Bestimmungen der Chinesischen Volksbank über die Verwaltung von Zahlungskonten einzuhalten. Der Staat leitet und ermutigt Nichtbanken-Zahlungsinstitute, mit Geschäftsbanken zusammenzuarbeiten, um Einheitsnutzern über Bankkonten Zahlungsdienste bereitzustellen.
Die im vorstehenden Absatz genannten Nichtbanken-Zahlungsinstitute haben Geschäftsmanagement- und Risikomanagementsysteme für die Eröffnung, Nutzung, Änderung und Kündigung von Zahlungskonten zu errichten und zu verbessern, die Eröffnung anonymer oder pseudonymer Zahlungskonten zu verhindern, wirksame Maßnahmen zur Wahrung der Sicherheit von Zahlungskonten zu ergreifen, eine Risikoüberwachung auffälliger Konten durchzuführen und zu verhindern, dass Zahlungskonten für rechtswidrige und kriminelle Tätigkeiten genutzt werden.
Im Sinne dieser Verordnung bezeichnet „Zahlungskonto“ einen elektronischen Buchführungsträger, der für einen Nutzer nach der wahren Absicht des Nutzers eröffnet wird und der genutzt wird, um Zahlungsanweisungen zu initiieren, Transaktionsdetails wiederzugeben und den Mittelsaldo aufzuzeichnen. Ein Zahlungskonto ist unter dem echten Namen des Nutzers zu eröffnen.
Keine Einheit oder Einzelperson darf ein Zahlungskonto rechtswidrig handeln, vermieten oder verleihen.
Artikel 24. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut, das den Betrieb von Guthabenkonten ausübt, hat die von Nutzern erhaltenen vorab bezahlten Mittel umgehend in gleichwertige Zahlungskontoguthaben oder vorab bezahlte Mittelguthaben umzuwandeln. Nutzer können die von ihnen gehaltenen Guthaben wie vereinbart abheben, aber das Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf Nutzern keine Zinsen oder sonstigen Erträge im Zusammenhang mit den von ihnen gehaltenen Guthaben zahlen.
Artikel 25. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat notwendige Informationen wie die Informationen des Zahlungsempfängers und des Zahlers in die elektronische Zahlungsanweisung aufzunehmen und die Integrität, Konsistenz, nachvollziehbare Prüfbarkeit und Manipulationsresistenz der von ihm übertragenen elektronischen Zahlungsanweisungen zu gewährleisten.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf elektronische Zahlungsanweisungen nicht fälschen oder verändern.
Artikel 26. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat auf Konten mit sicheren Authentifizierungsmethoden zuzugreifen, die vom Clearinginstitut, von Bankfinanzinstituten und von anderen Nichtbanken-Zahlungsinstituten anerkannt sind, und darf unter Verstoß gegen die Bestimmungen keine sensiblen Informationen von Bankkonten oder Zahlungskonten zurückbehalten.
Artikel 27. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Reservemittel im Einklang mit den von Nutzern initiierten Zahlungsanweisungen zu übertragen, außer wo Reservemittel der Nutzer nach dem Gesetz eingefroren oder abgezogen werden.
Im Sinne dieser Verordnung bezeichnet „Reservemittel“ die vorab bezahlten monetären Mittel, die ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut tatsächlich erhält, um das Zahlungsgeschäft für Nutzer abzuwickeln, und die empfangen und bis zur Zahlung gehalten werden.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf Reservemittel in keiner Form missbräuchlich verwenden, in Besitz nehmen oder sich leihen und darf Reservemittel nicht nutzen, um eine Garantie für sich selbst oder andere bereitzustellen.
Artikel 28. Das Verhältnis des Nettovermögens eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts zum durchschnittlichen täglichen Saldo der Reservemittel hat den Bestimmungen der Chinesischen Volksbank zu entsprechen.
Artikel 29. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Reservemittel bei der Chinesischen Volksbank oder bei einer Geschäftsbank zu hinterlegen, die die Anforderungen der Chinesischen Volksbank erfüllt.
Keine Einheit oder Einzelperson darf beantragen, das Konto, auf dem ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Reservemittel hinterlegt, einzufrieren oder gegen es zu vollstrecken, sofern das Gesetz nichts anderes vorsieht.
Artikel 30. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat über ein von der Chinesischen Volksbank benanntes Clearinginstitut das in Zusammenarbeit mit Bankfinanzinstituten und anderen Nichtbanken-Zahlungsinstituten durchgeführte Zahlungsgeschäft abzuwickeln, die Clearing-Verwaltungsbestimmungen einzuhalten und darf kein Clearinggeschäft ausüben oder in verschleierter Form ausüben.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat dem Clearinginstitut umgehend wahre, genaue und vollständige Transaktionsinformationen vorzulegen.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat das Mittelabrechnungsgeschäft für Nutzer im Einklang mit den Abrechnungsverwaltungsbestimmungen abzuwickeln und Risikomanagementmaßnahmen zu ergreifen.
Artikel 31. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Nutzerdaten und Transaktionsaufzeichnungen ordnungsgemäß aufzubewahren. Wo eine einschlägige Behörde im Einklang mit den Bestimmungen der Gesetze und Verwaltungsvorschriften Nutzerdaten, Transaktionsaufzeichnungen oder das von einem Nutzer gehaltene Zahlungskontoguthaben oder vorab bezahlte Mittelguthaben abfragt oder Nutzermittel einfriert oder abzieht, hat das Nichtbanken-Zahlungsinstitut mitzuwirken.
Artikel 32. Die Verarbeitung von Nutzerinformationen durch ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat den Grundsätzen der Rechtmäßigkeit, Legitimität, Notwendigkeit und des guten Glaubens zu folgen; es hat seine Regeln zur Verarbeitung von Nutzerinformationen zu veröffentlichen, den Zweck, die Methode und den Umfang der Verarbeitung von Nutzerinformationen ausdrücklich anzugeben und die Einwilligung des Nutzers einzuholen, sofern nicht Gesetze oder Verwaltungsvorschriften etwas anderes vorsehen.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Nutzerinformationen im Einklang mit Gesetzen, Verwaltungsvorschriften, einschlägigen staatlichen Bestimmungen und der Vereinbarung zwischen den beiden Parteien zu verarbeiten und darf keine Nutzerinformationen erheben, die nicht mit den von ihm bereitgestellten Diensten zusammenhängen, und darf die Bereitstellung von Diensten nicht mit der Begründung verweigern, dass der Nutzer der Verarbeitung seiner Informationen nicht zustimmt oder die Einwilligung widerruft, außer wo die Verarbeitung der einschlägigen Informationen für die Bereitstellung des Dienstes notwendig ist.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Nutzerinformationen streng vertraulich zu behandeln, wirksame Maßnahmen zu ergreifen, um unbefugten Zugriff und das Leck, die Manipulation oder den Verlust von Nutzerinformationen zu verhindern, und darf Nutzerinformationen nicht rechtswidrig handeln, bereitstellen oder offenlegen.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Nutzerinformationen mit seinen verbundenen Unternehmen teilt, hat es den Nutzer über den Namen und die Kontaktinformationen des verbundenen Unternehmens zu informieren und die gesonderte Einwilligung des Nutzers zum Inhalt der Informationsweitergabe und zum Zweck, Zeitraum, zur Methode und zu den Schutzmaßnahmen der Informationsverarbeitung einzuholen. Das Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat zudem mit dem verbundenen Unternehmen den obigen Inhalt und die Rechte und Pflichten beider Parteien zu vereinbaren und die Verarbeitungstätigkeiten von Nutzerinformationen durch das verbundene Unternehmen zu beaufsichtigen, um sicherzustellen, dass sie rechtmäßig, konform und risikokontrollierbar sind.
Wo ein Nutzer feststellt, dass ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut seine Informationen unter Verstoß gegen Gesetze, Verwaltungsvorschriften, einschlägige staatliche Bestimmungen oder die Vereinbarung zwischen den beiden Parteien verarbeitet hat, hat der Nutzer das Recht, vom Nichtbanken-Zahlungsinstitut die Löschung seiner Informationen zu verlangen und es zur Haftung nach dem Gesetz heranzuziehen. Wo ein Nutzer feststellt, dass seine Informationen ungenau oder unvollständig sind, hat der Nutzer das Recht, vom Nichtbanken-Zahlungsinstitut deren Berichtigung oder Ergänzung zu verlangen.
Artikel 33. Wo die einschlägigen Netzwerkeinrichtungen, Informationssysteme und dergleichen eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts nach dem Gesetz als kritische Informationsinfrastruktur bestimmt werden oder wo es personenbezogene Informationen verarbeitet, die die von der staatlichen Cyberspace-Behörde vorgeschriebene Menge erreichen, ist die Verarbeitung der personenbezogenen Informationen, die es innerhalb Chinas erhebt und erzeugt, innerhalb Chinas durchzuführen. Wo es wirklich notwendig ist, solche Informationen außerhalb Chinas bereitzustellen, hat es Gesetze, Verwaltungsvorschriften und einschlägige staatliche Bestimmungen einzuhalten und die gesonderte Einwilligung des Nutzers einzuholen.
Die Verwaltung der Ausfuhrsicherheit wichtiger Daten, die von einem Nichtbanken-Zahlungsinstitut innerhalb Chinas erhoben und erzeugt werden, ist im Einklang mit Gesetzen, Verwaltungsvorschriften und einschlägigen staatlichen Bestimmungen durchzuführen.
Artikel 34. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat im Einklang mit den Bestimmungen der einschlägigen Preisgesetze und Verwaltungsvorschriften die Gebührenpositionen und Gebührenstandards für sein Zahlungsgeschäft angemessen festzulegen und zu veröffentlichen und seine Preise klar auszuzeichnen.
Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat an prominenter Stelle an seinen Geschäftsräumen und an den wichtigsten Knotenpunkten seiner Geschäftsabwicklungskanäle den Dienstinhalt, die Gebührenpositionen, die Gebührenstandards, die einschränkenden Bedingungen und die damit verbundenen Anforderungen klar und vollständig anzugeben, um das Recht des Nutzers auf Information und das Recht auf Wahl zu wahren, und darf keine Gebühr erheben, die nicht angegeben wurde.
Artikel 35. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat Streitigkeiten mit Nutzern umgehend und ordnungsgemäß zu behandeln, seine primäre Verantwortung für die Behandlung von Beschwerden wahrzunehmen und die legitimen Rechte und Interessen der Nutzer wirksam zu schützen.
Der Staat ermutigt die Beilegung von Streitigkeiten zwischen Nutzern und Nichtbanken-Zahlungsinstituten durch Mittel wie Mediation und Schiedsverfahren.
Kapitel IV Beaufsichtigung und Verwaltung
Artikel 36. Der kontrollierende Gesellschafter und der tatsächliche Kontrollinhaber eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts haben die Bestimmungen über die Eigenkapitalverwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten einzuhalten und dürfen sich nicht in einem der folgenden Umstände befinden:
(1) Umgehung der Aufsicht durch Mittel wie das Halten von Anteilen über eine Zweckgesellschaft oder treuhänderisch über andere;
(2) Schädigung der legitimen Rechte und Interessen des Nichtbanken-Zahlungsinstituts oder seiner Nutzer durch Mittel wie die Durchführung verbundener Transaktionen unter Verstoß gegen die Regeln;
(3) andere Umstände, die eine wesentliche nachteilige Auswirkung auf den Betrieb und die Verwaltung des Nichtbanken-Zahlungsinstituts haben können.
Derselbe Gesellschafter darf nicht direkt oder indirekt mehr als 10 % des Eigenkapitals oder der Stimmrechte an zwei oder mehr Nichtbanken-Zahlungsinstituten desselben Geschäftstyps halten. Derselbe tatsächliche Kontrollinhaber darf nicht zwei oder mehr Nichtbanken-Zahlungsinstitute desselben Geschäftstyps kontrollieren, sofern der Staat nichts anderes vorsieht.
Artikel 37. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut hat der Chinesischen Volksbank wie vorgeschrieben Zahlungsgeschäftsinformationen, geprüfte Finanz- und Rechnungslegungsberichte, Betriebsdatenaufstellungen, statistische Daten und andere mit der Corporate Governance und dem Geschäftsbetrieb verbundene Materialien vorzulegen, deren Vorlage die Chinesische Volksbank verlangt.
Artikel 38. Die Chinesische Volksbank hat wie vorgeschrieben eine klassifizierte Bewertung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten durchzuführen und eine klassifizierte Beaufsichtigung und Verwaltung auf Grundlage der Ergebnisse der klassifizierten Bewertung umzusetzen.
Die Chinesische Volksbank hat nach dem Gesetz die Anerkennungsstandards und die Beaufsichtigungs- und Verwaltungsregeln für systemrelevante Nichtbanken-Zahlungsinstitute zu formulieren.
Artikel 39. Die Chinesische Volksbank hat bei der Wahrnehmung ihrer Pflichten nach dem Gesetz das Recht, die folgenden Maßnahmen zu ergreifen:
(1) Durchführung von Vor-Ort-Inspektionen und Fern-Beaufsichtigung und -Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten;
(2) Betreten von Räumlichkeiten, an denen mutmaßlich rechtswidriges oder nicht-konformes Verhalten aufgetreten ist, um zu ermitteln und Beweise zu sammeln;
(3) Befragung der Parteien und der mit der untersuchten Angelegenheit verbundenen Einheiten und Einzelpersonen und Verlangen von ihnen, mit der untersuchten Angelegenheit verbundene Angelegenheiten zu erläutern;
(4) Einsicht in und Kopieren einschlägiger Dokumente, Materialien und Geschäftssysteme der Parteien und der mit der untersuchten Angelegenheit verbundenen Einheiten und Einzelpersonen; und Versiegeln oder Beschlagnahmen von Dokumenten, Materialien und Geschäftssystemen, die übertragen, verborgen oder beschädigt werden könnten;
(5) mit Genehmigung des Leiters der Chinesischen Volksbank oder ihrer Zweigstelle auf Provinzebene Abfrage der Kontoinformationen der Parteien und der mit der untersuchten Angelegenheit verbundenen Einheiten.
Um Risiken abzuwehren und die Marktordnung zu wahren, kann die Chinesische Volksbank Maßnahmen wie die Anordnung von Korrekturen, die Durchführung regulatorischer Gespräche, die Ausstellung von Verwarnungsschreiben und die Veröffentlichung von Risikowarnungen gegenüber der Öffentlichkeit ergreifen.
Artikel 40. Wo die Chinesische Volksbank ihre Pflichten nach dem Gesetz wahrnimmt und eine Vor-Ort-Inspektion oder Untersuchung durchführt, dürfen nicht weniger als 2 Personen die Vor-Ort-Inspektion oder Untersuchung durchführen, und sie haben rechtmäßige Ausweise und Vollzugsdokumente vorzulegen. Wo weniger als 2 Personen die Vor-Ort-Inspektion oder Untersuchung durchführen oder sie keine rechtmäßigen Ausweise und Vollzugsdokumente vorlegen, hat die inspizierte oder untersuchte Einheit oder Einzelperson das Recht, dies abzulehnen.
Wo die Chinesische Volksbank ihre Pflichten nach dem Gesetz wahrnimmt, hat die inspizierte oder untersuchte Einheit oder Einzelperson mitzuwirken, die einschlägigen Dokumente, Materialien und Geschäftssysteme wahrheitsgemäß bereitzustellen und darf nicht verweigern, behindern oder verbergen.
Artikel 41. Wo eine Angelegenheit auftritt, die eine wesentliche Auswirkung auf den Betrieb und die Entwicklung eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts, auf die Stabilität und Kontinuität seines Zahlungsgeschäfts oder auf die legitimen Rechte und Interessen der Nutzer hat, hat das Institut der Chinesischen Volksbank wie vorgeschrieben zu berichten.
Wo ein Hauptgesellschafter eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts beabsichtigt, das Eigenkapital des Nichtbanken-Zahlungsinstituts zu verpfänden, hat er der Chinesischen Volksbank wie vorgeschrieben zu berichten, und das verpfändete Eigenkapital darf 50 % des von diesem Gesellschafter gehaltenen Gesamteigenkapitals dieses Nichtbanken-Zahlungsinstituts nicht überschreiten.
Artikel 42. Ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut darf kein monopolistisches oder unlauteres Wettbewerbsverhalten ausüben, das die Ordnung des fairen Marktwettbewerbs beeinträchtigt.
Wo die Chinesische Volksbank bei der Wahrnehmung ihrer Pflichten entdeckt, dass ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut monopolistischen oder unlauteren Wettbewerbsverhaltens verdächtig ist, hat sie die einschlägigen Hinweise an die zuständige Vollzugsbehörde zu übergeben und bei deren Untersuchung und Behandlung mitzuwirken.
Artikel 43. Wo ein Risikoereignis bei einem Nichtbanken-Zahlungsinstitut eintritt, hat das Institut der Chinesischen Volksbank wie vorgeschrieben zu berichten.
Die Chinesische Volksbank kann bei Bedarf die lokale Volksregierung am Ort des Wohnsitzes des Nichtbanken-Zahlungsinstituts über die Risikolage benachrichtigen. Die lokale Volksregierung hat mit der Chinesischen Volksbank bei der ordnungsgemäßen Durchführung der einschlägigen Risikobehandlungsarbeit und der Wahrung der sozialen Stabilität mitzuwirken.
Artikel 44. Wo ein Risikoereignis bei einem Nichtbanken-Zahlungsinstitut seinen normalen Betrieb beeinträchtigt und die legitimen Rechte und Interessen der Nutzer schädigt, kann die Chinesische Volksbank, nach den Umständen unterscheidend, die folgenden Maßnahmen gegen das Nichtbanken-Zahlungsinstitut ergreifen:
(1) den Hauptgesellschafter anweisen, seine regulatorische Zusage zur Kapitalaufstockung zu erfüllen;
(2) wesentliche Vermögenstransaktionen beschränken;
(3) die Anpassung der Direktoren, Aufsichtsratsmitglieder oder leitenden Angestellten anordnen oder ihre Rechte beschränken.
Artikel 45. Die Chinesische Volksbank und ihr Personal haben die Staatsgeheimnisse, Geschäftsgeheimnisse und personenbezogenen Informationen, von denen sie im Zuge der Beaufsichtigungs- und Verwaltungsarbeit Kenntnis erlangen, vertraulich zu behandeln.
Artikel 46. Die Chinesische Volksbank hat im Einklang mit Gesetzen, Verwaltungsvorschriften und einschlägigen staatlichen Bestimmungen die Maßnahmen zur Vermeidung und Entschärfung von Risiken in der Branche der Nichtbanken-Zahlungsinstitute zu verbessern und die Risiken von Nichtbanken-Zahlungsinstituten zu entschärfen.
Kapitel V Rechtliche Haftung
Artikel 47. Wer ohne Genehmigung nach dem Gesetz ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut ohne Autorisierung errichtet oder ein Zahlungsgeschäft ausübt oder in verschleierter Form ausübt, wird von der Chinesischen Volksbank nach dem Gesetz verboten, und seine rechtswidrigen Gewinne werden beschlagnahmt; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 500.000 oder mehr betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 500.000 betragen, wird eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 500.000, aber nicht mehr als RMB 2 Millionen verhängt, einzeln oder zugleich. Seinem gesetzlichen Vertreter oder Hauptverantwortlichen, dem unmittelbar verantwortlichen Leiter und anderen unmittelbar verantwortlichen Personen wird eine Verwarnung erteilt und eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 100.000, aber nicht mehr als RMB 500.000 auferlegt. Die lokale Volksregierung hat mitzuwirken.
Artikel 48. Wo eine Partei durch unlautere Mittel wie Täuschung, falsche Kapitaleinlage, zirkuläre Kapitalzuführung oder die Nutzung nicht-selbsteigener Mittel zur Kapitaleinlage beantragt, ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut zu errichten, zu verschmelzen oder zu spalten oder den Hauptgesellschafter oder tatsächlichen Kontrollinhaber eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts zu ändern, und der Antrag nicht genehmigt wurde, darf der Antragsteller die einschlägige Lizenz innerhalb von 1 Jahr nicht erneut beantragen oder an einer Beantragung teilnehmen. Wo der Antrag genehmigt wurde, ist die Beendigung des Zahlungsgeschäfts anzuordnen, die einschlägige Lizenz zu widerrufen, die rechtswidrigen Gewinne zu beschlagnahmen; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 500.000 oder mehr betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 500.000 betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 500.000, aber nicht mehr als RMB 2 Millionen verhängt; und der Antragsteller darf die einschlägige Lizenz innerhalb von 3 Jahren nicht erneut beantragen oder an einer Beantragung teilnehmen.
Artikel 49. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut gegen diese Verordnung verstößt und sich in einem der folgenden Umstände befindet, ist es anzuweisen, Korrekturen innerhalb einer Frist vorzunehmen, ihm eine Verwarnung oder öffentliche Rüge zu erteilen und seine rechtswidrigen Gewinne zu beschlagnahmen; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 100.000 oder mehr betragen, kann zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt werden; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 100.000 betragen, kann zudem eine Geldbuße von nicht mehr als RMB 500.000 verhängt werden; wo die Umstände schwerwiegend sind oder Korrekturen nicht innerhalb der Frist vorgenommen werden, ist ein Teil seines Zahlungsgeschäfts zu beschränken oder ist es anzuweisen, den Betrieb zur Berichtigung einzustellen:
(1) Versäumnis, das Wort „Zahlung“ in seinem Namen zu verwenden;
(2) Versäumnis, die einschlägigen Compliance-Managementsysteme, internen Kontrollsysteme, Geschäftsmanagementsysteme, Risikomanagementsysteme, Notfallpläne für Eventualfälle oder Mechanismen zum Schutz der Nutzerrechte zu errichten, zu verbessern oder umzusetzen;
(3) seine einschlägigen Geschäftssysteme, -einrichtungen oder -technologie entsprechen nicht den Verwaltungsbestimmungen;
(4) Versäumnis, einschlägige Informationen oder Materialien vorzulegen oder aufzubewahren oder einschlägige Angelegenheiten zu veröffentlichen oder Berichtsanforderungen zu erfüllen, wie vorgeschrieben;
(5) Änderung, ohne Genehmigung, der in den Punkten (1), (2) oder (4) des ersten Absatzes des Artikels 13 dieser Verordnung vorgesehenen Angelegenheiten oder Versäumnis, eine Zweigstelle wie vorgeschrieben zu errichten.
Artikel 50. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut gegen diese Verordnung verstößt und sich in einem der folgenden Umstände befindet, ist es anzuweisen, Korrekturen innerhalb einer Frist vorzunehmen, ihm eine Verwarnung oder öffentliche Rüge zu erteilen und seine rechtswidrigen Gewinne zu beschlagnahmen; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 500.000 oder mehr betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 500.000 betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht mehr als RMB 1 Million verhängt; wo die Umstände schwerwiegend sind oder Korrekturen nicht innerhalb der Frist vorgenommen werden, ist ein Teil seines Zahlungsgeschäfts zu beschränken oder ist es anzuweisen, den Betrieb zur Berichtigung einzustellen, bis hin zum Widerruf seiner Zahlungsgeschäftslizenz:
(1) Versäumnis, Zahlungsdienstvereinbarungen mit Nutzern zu unterzeichnen, die Mittelabrechnung abzuwickeln oder Risikomanagementmaßnahmen wie vorgeschrieben zu ergreifen;
(2) Versäumnis, Geschäftstätigkeiten wie die Vertragshändler-Due-Diligence, die Unterzeichnung von Zahlungsdienstvereinbarungen und die kontinuierliche Risikoüberwachung wie vorgeschrieben abzuschließen;
(3) Vergabe von Kerngeschäft oder damit verbundenen technischen Diensten an einen Dritten zur Abwicklung;
(4) Eröffnung von Zahlungskonten unter Verstoß gegen die Regeln oder — außer dem rechtswidrigen Handeln, Vermieten oder Verleihen von Zahlungskonten — Nutzung von Zahlungskonten unter Verstoß gegen die Regeln;
(5) Zahlung von Zinsen oder sonstigen Erträgen an Nutzer unter Verstoß gegen die Regeln oder Zurückbehaltung sensibler Informationen von Bankkonten oder Zahlungskonten unter Verstoß gegen die Regeln;
(6) Versäumnis, Reservemittel wie vorgeschrieben zu hinterlegen oder zu übertragen;
(7) Versäumnis, die einschlägigen Bestimmungen über grenzüberschreitende Zahlungen einzuhalten;
(8) Versäumnis, das Zahlungsgeschäft wie vorgeschrieben zu beenden.
Artikel 51. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut gegen diese Verordnung verstößt und sich in einem der folgenden Umstände befindet, ist es anzuweisen, Korrekturen innerhalb einer Frist vorzunehmen, ihm eine Verwarnung oder öffentliche Rüge zu erteilen und seine rechtswidrigen Gewinne zu beschlagnahmen; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 500.000 oder mehr betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 500.000 betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 500.000, aber nicht mehr als RMB 2 Millionen verhängt; wo die Umstände schwerwiegend sind oder Korrekturen nicht innerhalb der Frist vorgenommen werden, ist ein Teil seines Zahlungsgeschäfts zu beschränken oder ist es anzuweisen, den Betrieb zur Berichtigung einzustellen, bis hin zum Widerruf seiner Zahlungsgeschäftslizenz:
(1) Veränderung, Weiterverkauf, Vermietung oder Verleih seiner Zahlungsgeschäftslizenz oder rechtswidrige Übertragung der Verwaltungslizenz in irgendeiner anderen Form;
(2) Ausübung des Zahlungsgeschäfts über den genehmigten Geschäftstyp oder geografischen Betriebsumfang hinaus;
(3) Bereitstellung von Zahlungsgeschäftskanälen für Einheiten oder Einzelpersonen, die rechtswidrig ein Nichtbanken-Zahlungsgeschäft ausüben;
(4) Änderung seines Hauptgesellschafters oder tatsächlichen Kontrollinhabers oder Durchführung einer Verschmelzung oder Spaltung ohne Genehmigung;
(5) missbräuchliche Verwendung, Inbesitznahme oder Entlehnung von Reservemitteln oder Nutzung von Reservemitteln, um eine Garantie für sich selbst oder andere bereitzustellen;
(6) Unterbrechung des Zahlungsgeschäfts ohne legitimen Grund oder Versäumnis, elektronische Zahlungsanweisungen wie vorgeschrieben abzuwickeln;
(7) Ausübung von Clearinggeschäft oder Ausübung in verschleierter Form;
(8) Verweigerung, Behinderung oder Umgehung einer Inspektion oder Untersuchung oder falsche Berichterstattung über, Verheimlichung oder Zerstörung einschlägiger Dokumente, Materialien oder Geschäftssysteme.
Artikel 52. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut Nutzerinformationen oder Geschäftsdaten unter Verstoß gegen diese Verordnung verarbeitet, wird die Strafe im Einklang mit dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Informationen der Volksrepublik China, dem Cybersicherheitsgesetz der Volksrepublik China, dem Datensicherheitsgesetz der Volksrepublik China und anderen einschlägigen Bestimmungen verhängt.
Artikel 53. Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut kein System der Nutzer-Due-Diligence errichtet oder die einschlägigen Pflichten wie vorgeschrieben nicht erfüllt oder Devisen- oder Preisverstöße begangen hat und wo eine Einheit oder Einzelperson ein Zahlungskonto rechtswidrig handelt, vermietet oder verleiht, hat die zuständige Behörde die Strafe im Einklang mit den einschlägigen Gesetzen und Verwaltungsvorschriften zu verhängen.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut ohne Genehmigung ein anderes Geschäft ausübt, für das nach dem Gesetz eine Genehmigung erforderlich ist, wird die Strafe im Einklang mit den einschlägigen Gesetzen und Verwaltungsvorschriften verhängt.
Artikel 54. Wo der kontrollierende Gesellschafter oder tatsächliche Kontrollinhaber eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts gegen diese Verordnung verstößt und sich in einem der folgenden Umstände befindet, ist er anzuweisen, Korrekturen innerhalb einer Frist vorzunehmen, ihm eine Verwarnung oder öffentliche Rüge zu erteilen und seine rechtswidrigen Gewinne zu beschlagnahmen; wo die rechtswidrigen Gewinne RMB 100.000 oder mehr betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als dem Einfachen, aber nicht mehr als dem Fünffachen der rechtswidrigen Gewinne verhängt; wo es keine rechtswidrigen Gewinne gibt oder die rechtswidrigen Gewinne weniger als RMB 100.000 betragen, wird zudem eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 100.000, aber nicht mehr als RMB 500.000 verhängt:
(1) Umgehung der Aufsicht durch Mittel wie das Halten von Anteilen über eine Zweckgesellschaft oder treuhänderisch über andere;
(2) Schädigung der legitimen Rechte und Interessen des Nichtbanken-Zahlungsinstituts oder seiner Nutzer durch Mittel wie die Durchführung verbundener Transaktionen unter Verstoß gegen die Regeln;
(3) Verstoß gegen die Bestimmungen über die Eigenkapitalverwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten.
Wo ein Hauptgesellschafter eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts gegen die Bestimmungen dieser Verordnung über die Eigenkapitalverpfändung und andere Eigenkapitalverwaltung verstößt, wird die Strafe im Einklang mit dem vorstehenden Absatz verhängt.
Artikel 55. Wo gegen ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut im Einklang mit dieser Verordnung eine Strafe verhängt wird, können je nach den konkreten Umständen den Direktoren, Aufsichtsratsmitgliedern, leitenden Angestellten und anderen Personen, die unmittelbare Verantwortung tragen, zudem eine Verwarnung oder öffentliche Rüge erteilt und, einzeln oder zugleich, eine Geldbuße von nicht weniger als RMB 50.000, aber nicht mehr als RMB 500.000 auferlegt werden.
Wo ein Nichtbanken-Zahlungsinstitut gegen diese Verordnung verstößt und die Umstände schwerwiegend sind, kann den Direktoren, Aufsichtsratsmitgliedern und leitenden Angestellten, die unmittelbare Verantwortung tragen, untersagt werden, für einen bestimmten Zeitraum oder lebenslang als Direktoren, Aufsichtsratsmitglieder oder leitende Angestellte eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts tätig zu sein.
Artikel 56. Wo sich ein Mitarbeiter der Chinesischen Volksbank in einem der folgenden Umstände befindet, ist eine Sanktion nach dem Gesetz zu verhängen:
(1) Prüfung und Genehmigung, unter Verstoß gegen die Bestimmungen, von Angelegenheiten wie dem Errichtungs-, Änderungs- oder Beendigungsantrag eines Nichtbanken-Zahlungsinstituts;
(2) Preisgabe von Staatsgeheimnissen, Geschäftsgeheimnissen oder personenbezogenen Informationen, von denen sie im Zuge der Wahrnehmung ihrer Pflichten Kenntnis erlangt haben;
(3) anderes Verhalten, das einen Machtmissbrauch oder eine Pflichtvernachlässigung darstellt.
Artikel 57. Wer gegen diese Verordnung verstößt und eine Straftat begeht, wird nach dem Gesetz strafrechtlich zur Verantwortung gezogen.
Kapitel VI Ergänzende Bestimmungen
Artikel 58. Die Selbstregulierungsorganisation der Zahlungs- und Clearingbranche hat Selbstregulierungs-Verwaltungstätigkeiten nach dem Gesetz unter der Anleitung und Aufsicht der Chinesischen Volksbank durchzuführen.
Die Selbstregulierungsorganisation der Zahlungs- und Clearingbranche kann Selbstregulierungsnormen der Branche für Nichtbanken-Zahlungsinstitute formulieren.
Artikel 59. Die Übergangsmaßnahmen für Nichtbanken-Zahlungsinstitute, die vor Inkrafttreten dieser Verordnung im Einklang mit den einschlägigen Bestimmungen errichtet wurden, werden von der Chinesischen Volksbank vorgeschrieben.
Artikel 60. Diese Verordnung tritt am 1. Mai 2024 in Kraft.
Primärquelle: 《非银行支付机构监督管理条例》（国务院令第768号）, Volltext veröffentlicht vom Staatsrat: gov.cn. Die Chinesische Volksbank hat anschließend Durchführungsregeln erlassen (PBOC-Anordnung Nr. 4 von 2024), die Detaillierten Regeln zur Umsetzung der Verordnung zur Beaufsichtigung und Verwaltung von Nichtbanken-Zahlungsinstituten, die ab ihrem eigenen Datum in Kraft treten und hier nicht wiedergegeben werden.
Diese Übersetzung ist unsere und wird ausschließlich zur Orientierung bereitgestellt. Wo das Deutsche und das Chinesische voneinander abweichen, ist das Chinesische maßgeblich. Diese Seite ist keine Rechtsberatung; bestätigen Sie Ihre Position mit qualifiziertem Rechtsbeistand.