要約：以下は、中国の「非銀行決済機関監督管理条例」（非银行支付机构监督管理条例、国務院令第768号）の日本語訳です。2023年12月9日に公布され、2024年5月1日より施行されています。
貴社が中国本土の利用者向けに決済を処理している場合——あるいは、中国の顧客に直接サービスを提供できるかを検討している決済サービス事業者である場合——本条例は、それが可能か、またどのように可能かを定める最上位の行政法規です。国務院令第768号として公布され、すべての非銀行決済機関が保持しなければならない決済業務許可（支付业务许可）を定め、そして——オフショア事業者にとって決定的に——第2条は、中国国内の利用者に越境決済サービスを提供しようとするオフショアの非銀行機関に対し、国に別段の定めがない限り、中国国内に非銀行決済機関を設立することを求めます。また、国内取引の処理・資金決済・データ保存を中国国内で行うことを求め（第19条）、準備金を中央銀行又は適格な銀行に預託させ（第29条）、個人情報・データの違反を個人情報保護法（PIPL）（个人信息保护法）、サイバーセキュリティ法（网络安全法）、データ安全法（DSL）へと差し戻します（第52条）。また、越境移転はデータ越境流動の促進・規範化に関する規定と交差します。中国の利用者にサービスを提供する適法な構造を決めるものであるため、本条例は国際的な決済事業者が有資格の専門家に最初に確認すべき問いの一つです。
非銀行決済機関監督管理条例（2023年12月9日に国務院令第768号により公布。2024年5月1日施行）
第1章 総則
第1条。 本条例は、非銀行決済機関の行為を規制し、当事者の適法な権益を保護し、リスクを防止・解消し、非銀行決済業界の健全な発展を促進するため、「中華人民共和国中国人民銀行法」「中華人民共和国電子商取引法」その他の法律に基づき制定する。
第2条。 本条例にいう「非銀行決済機関」とは、中華人民共和国域内（以下「中国国内」という。）において法に従って設立された有限責任会社又は株式会社であって、銀行業金融機関以外のもののうち、決済業務許可を取得し、受取人又は支払人（総称して「利用者」という。）が提出する電子決済指図に基づき金銭資金を移転する等の決済業務に従事するものをいう。
中華人民共和国域外（以下「中国国外」という。）の非銀行機関が中国国内の利用者に越境決済サービスを提供しようとする場合、国に別段の定めがある場合を除き、本条例に従って中国国内に非銀行決済機関を設立しなければならない。
第3条。 非銀行決済機関は、業務の遂行にあたり、法律及び行政法規を遵守し、安全・効率・誠実・公正競争の原則に従い、小口で利便性の高い決済サービスの提供を目的とし、国家の金融の安全を擁護し、国家の利益・公共の利益又は他人の適法な権益を害してはならない。
第4条。 非銀行決済機関の監督管理は、党及び国の路線・方針・政策・決定・配置を実施し、実体経済への奉仕を中心に据え、発展と安全を協調させ、公正競争の秩序を維持しなければならない。
中国人民銀行は、法に従って非銀行決済機関を監督管理する。中国人民銀行の支店は、中国人民銀行の授権により監督管理の職責を履行する。
第5条。 非銀行決済機関は、マネーロンダリング防止及びテロ資金供与対策、電気通信・オンライン詐欺の撲滅、違法な資金調達の防止・処置、賭博の取締りに関する定めを遵守し、違法・犯罪活動を防ぐための必要な措置を講じなければならない。
第2章 設立・変更及び終了
第6条。 非銀行決済機関の設立は、中国人民銀行の承認を受け、決済業務許可を取得しなければならない。非銀行決済機関の名称には「支付」（決済）の文字を含めなければならない。
法に従う承認を得ずに、いかなる事業体又は個人も、決済業務に従事し若しくは変相して従事し、又はその事業体名称若しくは経営範囲に「支付」（決済）の文字を用いてはならない。法律・行政法規又は国に別段の定めがある場合は、この限りでない。決済業務許可が法に従って抹消された後は、当該機関の名称及び経営範囲に「支付」（決済）の文字を用いてはならない。
第7条。 非銀行決済機関の設立は、「中華人民共和国会社法」に適合し、次の各号の条件を満たさなければならない。
（一）本条例に適合する登録資本を有すること。
（二）主要株主及び実質的支配者が良好な財務状況及び誠実性の記録を有し、直近3年以内に重大な法令違反がないこと。主要株主又は実質的支配者が会社である場合、その持分構造が明確・透明であり、所有権に関する紛争がないこと。
（三）就任予定の取締役・監事及び上級管理者が関連法令に精通し、その職務の遂行に必要な経営・管理能力を有し、直近3年以内に重大な法令違反がないこと。
（四）定めに適合する営業場所・セキュリティ保障並びに業務システム・設備・技術を有すること。
（五）健全なコーポレートガバナンス構造、内部統制及びリスク管理の制度、撤退計画並びに利用者権益の保護の仕組みを有すること。
（六）法律・行政法規及び中国人民銀行の規則が定めるその他の健全性の条件。
第8条。 非銀行決済機関を設立する際の登録資本の最低額は1億元とし、払込済みの金銭資本でなければならない。
中国人民銀行は、機関の業務類型・営業の地理的範囲・業務規模等の要素に基づき、前項に定める登録資本の最低額を引き上げることができる。
非銀行決済機関の株主は、自己資金により出資しなければならず、受託資金又は負債資金等の自己所有でない資金により出資してはならない。
第9条。 非銀行決済機関の設立を申請するには、本条例第7条及び第8条の条件を満たすことを証明する申請書及び資料を中国人民銀行に提出しなければならない。
第10条。 中国人民銀行は、申請の受理から6か月以内に承認又は不承認の決定をしなければならない。承認の決定をする場合は、決済業務許可を交付し公告する。不承認の決定をする場合は、書面により申請者に通知し理由を説明する。
決済業務許可には、非銀行決済機関が従事し得る業務類型及び営業の地理的範囲を明示しなければならない。
第11条。 決済業務許可の交付を受けた後、申請者は速やかに市場監督管理部門において登記手続を完了し、営業許可証を取得しなければならない。
非銀行決済機関が、設立後、正当な理由なく2年以上連続して決済業務を行わない場合、中国人民銀行はその決済業務許可を抹消する。
第12条。 非銀行決済機関の主たる営業の場所は、その登記上の所在地と一致しなければならない。非銀行決済機関が、その所在地以外の省・自治区・直轄市においてオフラインの契約加盟店に決済サービスを提供しようとする場合、定めに従い支店を設立し、中国人民銀行に届け出なければならない。
本条例にいう「契約加盟店」とは、非銀行決済機関と決済サービス契約を締結し、当該契約に基づき非銀行決済機関が資金決済を完了する事業体をいう。
第13条。 非銀行決済機関は、次の各号の事項について中国人民銀行の承認を得なければならない。
（一）名称・登録資本・業務類型又は営業の地理的範囲の変更。
（二）省・自治区・直轄市をまたぐ所在地の変更。
（三）主要株主又は実質的支配者の変更。
（四）取締役・監事又は上級管理者の変更。
（五）合併又は分割。
非銀行決済機関が名称又は登録資本の変更を申請する場合、中国人民銀行は申請の受理から1か月以内に承認又は不承認の書面による決定をする。前項に掲げるその他の事項を申請する場合、中国人民銀行は申請の受理から3か月以内に書面による決定をする。承認後、非銀行決済機関は法に従い市場監督管理部門において関連する登記手続を完了しなければならない。
第14条。 非銀行決済機関が決済業務を終了しようとする場合、中国人民銀行に決済業務許可の抹消を申請しなければならない。非銀行決済機関が決済業務許可の抹消を申請し、又は中国人民銀行によりその決済業務許可を取り消され若しくは決済業務の許可を撤回された場合、定めに従い、利用者の資金及び情報の安全を有効に保障する計画を策定し、利用者に公告しなければならない。非銀行決済機関が解散する場合は、併せて法に従い清算を行い、清算の過程は中国人民銀行の監督を受ける。
決済業務許可の抹消手続を完了した後に初めて、非銀行決済機関は市場監督管理部門において変更又は抹消登記の手続を完了することができる。
第3章 決済業務のルール
第15条。 非銀行決済業務は、支払人からの前払資金を受け取り得るか否かに応じ、貯値アカウント運営と決済取引処理の2類型に分けられる。ただし、単一用途の前払カード業務は、本条例に定める決済業務に含まれない。
貯値アカウント運営業務及び決済取引処理業務の具体的な分類方法並びに監督管理のルールは、中国人民銀行が定める。
第16条。 非銀行決済機関は、その決済業務許可に明示された業務類型及び営業の地理的範囲に従って決済業務に従事しなければならず、承認を得ずに、法に従う承認を要するその他の業務に従事してはならない。
非銀行決済機関は、その決済業務許可を改ざん・転売・賃貸・貸与し、又はその他の形式で行政許可を違法に移転してはならない。
第17条。 非銀行決済機関は、健全な経営の要求に従い、コンプライアンス管理制度、内部統制制度、業務管理制度、リスク管理制度、不測の事態に対する緊急対応計画及び利用者権益の保護の仕組みを確立・整備・実施しなければならない。
第18条。 非銀行決済機関は、必要かつ独立した業務システム・設備・技術を有し、国家の強制基準並びにネットワーク及びデータの安全管理に関する関連要求に従い、決済業務処理の適時性・正確性並びに決済業務の継続性・安全性・追跡可能性を確保しなければならない。
非銀行決済機関の業務システム及びそのバックアップは、中国国内に保存しなければならない。
第19条。 非銀行決済機関が国内取引のために決済サービスを提供する場合、取引処理・資金決済及びデータ保存を中国国内で完了しなければならない。
非銀行決済機関が越境取引のために決済サービスを提供する場合、越境決済・越境人民元業務・外国為替管理及びデータ越境流動に関する関連規定を遵守しなければならない。
第20条。 非銀行決済機関は、利用者と決済サービス契約を締結しなければならない。非銀行決済機関は、公正の原則に従って契約条項を作成し、その営業場所・公式ウェブサイト・モバイルインターネットアプリケーション等の目立つ位置に公示しなければならない。
決済サービス契約には、非銀行決済機関及び利用者の権利義務、決済業務の手順、電子決済指図の伝送経路、資金決済、紛争処理の原則及び違約責任等の事項を明示しなければならず、競争を排除・制限する内容、又は非銀行決済機関の責任を不合理に免除・軽減し、利用者の責任を加重し、若しくは利用者の主要な権利を制限・排除する内容を含めてはならない。利用者が決済サービスの利用に同意するか否かに影響し得る契約中の条項については、非銀行決済機関は合理的な方法で利用者の注意を喚起し、利用者の求めに応じて説明しなければならない。
非銀行決済機関が契約の内容を変更しようとする場合、利用者の意見を十分に聴取し、本条第1項に定める目立つ位置に30日間公告した後に初めて変更することができる。非銀行決済機関は、変更後の契約内容について、データメッセージ等の書面の形式で利用者と合意しなければならない。
第21条。 非銀行決済機関は、継続的かつ有効な利用者デューデリジェンスの制度を確立し、定めに従って利用者の身元を識別・検証し、利用者の取引の背景及びリスク状況を把握し、相応のリスク管理措置を講じなければならない。
非銀行決済機関は、資金の安全・情報の安全等に関わる中核業務及び技術サービスを第三者に委託してはならない。
第22条。 非銀行決済機関は、契約加盟店のデューデリジェンス、決済サービス契約の締結、継続的なリスク監視等の業務活動を自ら完了しなければならない。非銀行決済機関は、適法に設立されていない商店又は違法な業務活動に従事する商店にサービスを提供してはならない。
第23条。 貯値アカウント運営に従事する非銀行決済機関が利用者のために決済アカウントを開設する場合、法律・行政法規及び中国人民銀行の決済アカウント管理に関する定めを遵守しなければならない。国は、非銀行決済機関が商業銀行と協力し、銀行口座を通じて事業体の利用者に決済サービスを提供することを指導・奨励する。
前項にいう非銀行決済機関は、決済アカウントの開設・利用・変更・抹消に関する業務管理及びリスク管理の制度を確立・整備し、匿名又は仮名の決済アカウントの開設を防止し、決済アカウントの安全を保障する効果的な措置を講じ、異常口座のリスク監視を行い、決済アカウントが違法・犯罪活動に用いられることを防止しなければならない。
本条例にいう「決済アカウント」とは、利用者の真意に従って利用者のために開設される電子的な記帳の媒体であって、決済指図の発出、取引明細の反映及び資金残高の記録に用いるものをいう。決済アカウントは、利用者の実名で開設しなければならない。
いかなる事業体又は個人も、決済アカウントを違法に取引・賃貸・貸与してはならない。
第24条。 貯値アカウント運営に従事する非銀行決済機関は、利用者から取得した前払資金を速やかに同額の決済アカウント残高又は前払資金残高に転換しなければならない。利用者は、保有する残高を約定に従って引き出すことができるが、非銀行決済機関は、利用者が保有する残高に関連する利息その他の収益を利用者に支払ってはならない。
第25条。 非銀行決済機関は、受取人及び支払人の情報等の必要な情報を電子決済指図に含め、伝送する電子決済指図の完全性・一貫性・追跡監査可能性及び改ざん耐性を確保しなければならない。
非銀行決済機関は、電子決済指図を偽造又は改ざんしてはならない。
第26条。 非銀行決済機関は、クリアリング機関、銀行業金融機関その他の非銀行決済機関が認める安全な認証方法によりアカウントにアクセスしなければならず、定めに違反して銀行口座又は決済アカウントのセンシティブ情報を保持してはならない。
第27条。 非銀行決済機関は、利用者が発出する決済指図に従って準備金を移転しなければならない。ただし、利用者の準備金が法に従って凍結又は控除される場合は、この限りでない。
本条例にいう「準備金」とは、非銀行決済機関が利用者のために決済業務を処理するために実際に受け取った、支払待ちで受領・保有する前払金銭資金をいう。
非銀行決済機関は、いかなる形式でも準備金を流用・占有・借用してはならず、準備金を用いて自己又は他人のために保証を提供してはならない。
第28条。 非銀行決済機関の純資産と準備金の日次平均残高との比率は、中国人民銀行の定めに適合しなければならない。
第29条。 非銀行決済機関は、準備金を中国人民銀行又は中国人民銀行の要求を満たす商業銀行に預託しなければならない。
法に別段の定めがある場合を除き、いかなる事業体又は個人も、非銀行決済機関が準備金を預託する口座の凍結又はこれに対する執行を申し立ててはならない。
第30条。 非銀行決済機関は、銀行業金融機関その他の非銀行決済機関と協力して行う決済業務を、中国人民銀行が指定するクリアリング機関を通じて処理し、クリアリング管理の定めを遵守しなければならず、クリアリング業務に従事し又は変相して従事してはならない。
非銀行決済機関は、真実・正確かつ完全な取引情報を速やかにクリアリング機関に提出しなければならない。
非銀行決済機関は、決済管理の定めに従って利用者のために資金決済業務を処理し、リスク管理措置を講じなければならない。
第31条。 非銀行決済機関は、利用者データ及び取引記録を適切に保存しなければならない。関係当局が法律及び行政法規の定めに従い、利用者データ・取引記録若しくは利用者が保有する決済アカウント残高若しくは前払資金残高を照会し、又は利用者の資金を凍結若しくは控除する場合、非銀行決済機関は協力しなければならない。
第32条。 非銀行決済機関による利用者情報の処理は、適法・正当・必要・誠実の原則に従わなければならない。利用者情報を処理する規則を公表し、利用者情報を処理する目的・方法・範囲を明示し、利用者の同意を得なければならない。法律又は行政法規に別段の定めがある場合は、この限りでない。
非銀行決済機関は、法律・行政法規・国の関連規定及び両当事者間の合意に従って利用者情報を処理しなければならず、提供するサービスと無関係の利用者情報を収集してはならず、利用者が自己の情報の処理に同意せず又は同意を撤回したことを理由にサービスの提供を拒んではならない。ただし、関連情報の処理がサービスの提供に必要な場合は、この限りでない。
非銀行決済機関は、利用者情報を厳格に秘密として保持し、無許可のアクセス並びに利用者情報の漏えい・改ざん・紛失を防ぐ効果的な措置を講じなければならず、利用者情報を違法に取引・提供又は開示してはならない。
非銀行決済機関が関連会社（アフィリエイト）と利用者情報を共有する場合、当該関連会社の名称及び連絡先を利用者に告知し、情報共有の内容並びに情報処理の目的・期間・方法及び保護措置について利用者の別途の同意を得なければならない。非銀行決済機関は、また、上記の内容及び双方の権利義務について当該関連会社と合意し、当該関連会社の利用者情報の処理活動を監督して、それが適法・適合的かつリスク制御可能であることを確保しなければならない。
利用者は、非銀行決済機関が法律・行政法規・国の関連規定又は両当事者間の合意に違反して自己の情報を処理したことを発見した場合、非銀行決済機関に対し自己の情報の削除を求め、法に従って責任を負わせる権利を有する。利用者は、自己の情報が不正確又は不完全であることを発見した場合、非銀行決済機関に対しその訂正又は補足を求める権利を有する。
第33条。 非銀行決済機関の関連するネットワーク施設・情報システム等が法に従って重要情報インフラと認定される場合、又は国家インターネット情報部門が定める数量に達する個人情報を処理する場合、中国国内で収集・生成する個人情報の処理は中国国内で行わなければならない。当該情報を中国国外へ提供することが真に必要な場合は、法律・行政法規及び国の関連規定を遵守し、利用者の別途の同意を得なければならない。
非銀行決済機関が中国国内で収集・生成する重要データの域外移転の安全管理は、法律・行政法規及び国の関連規定に従って行う。
第34条。 非銀行決済機関は、関連する価格に関する法律及び行政法規の定めに従い、その決済業務の課金項目及び課金基準を合理的に定めて公表し、価格を明示しなければならない。
非銀行決済機関は、その営業場所の目立つ位置及び業務取扱チャネルの主要なノードにおいて、サービス内容・課金項目・課金基準・制限条件及び関連要求を明確かつ完全に表示し、利用者の知る権利及び選択する権利を保障しなければならず、表示していないいかなる費用も徴収してはならない。
第35条。 非銀行決済機関は、利用者との紛争を速やかかつ適切に処理し、苦情処理の第一次的責任を履行し、利用者の適法な権益を有効に保護しなければならない。
国は、調停・仲裁等の手段を通じて利用者と非銀行決済機関との紛争を解決することを奨励する。
第4章 監督管理
第36条。 非銀行決済機関の支配株主及び実質的支配者は、非銀行決済機関の持分管理に関する定めを遵守しなければならず、次の各号のいずれの状況にもあってはならない。
（一）特別目的会社を通じた株式の保有又は他人名義での保有等の手段により監督を逃れること。
（二）規則に違反する関連取引の実施等の手段により、非銀行決済機関又はその利用者の適法な権益を害すること。
（三）非銀行決済機関の運営・管理に重大な悪影響を及ぼし得るその他の状況。
同一の株主は、同一の業務類型の2以上の非銀行決済機関において、直接又は間接に10パーセントを超える持分又は議決権を保有してはならない。同一の実質的支配者は、国に別段の定めがある場合を除き、同一の業務類型の2以上の非銀行決済機関を支配してはならない。
第37条。 非銀行決済機関は、定めに従い、決済業務情報、監査済みの財務・会計報告、業務データ報告書、統計データその他、中国人民銀行が提出を求めるコーポレートガバナンス及び業務運営に関する資料を中国人民銀行に提出しなければならない。
第38条。 中国人民銀行は、定めに従い非銀行決済機関の分類格付けを行い、分類格付けの結果に基づいて分類的な監督管理を実施する。
中国人民銀行は、法に従い、システム上重要な非銀行決済機関の認定基準及び監督管理のルールを定める。
第39条。 中国人民銀行は、法に従って職責を履行するにあたり、次の各号の措置を講じる権利を有する。
（一）非銀行決済機関に対しオンサイト検査及びオフサイトの監督管理を行うこと。
（二）違法又は非適合の行為が行われた疑いのある場所に立ち入り、調査し証拠を収集すること。
（三）当事者並びに調査事項に関係する事業体及び個人に質問し、調査事項に関係する事項の説明を求めること。
（四）当事者並びに調査事項に関係する事業体及び個人の関連する文書・資料及び業務システムを閲覧・複製すること。移転・隠匿又は毀損のおそれのある文書・資料及び業務システムを封印又は差し押さえること。
（五）中国人民銀行又はその省級支店の責任者の承認を得て、当事者及び調査事項に関係する事業体の口座情報を照会すること。
リスクを防ぎ市場秩序を維持するため、中国人民銀行は、是正の命令、監督面談の実施、警告書の発出、公衆へのリスク警告の公表等の措置を講じることができる。
第40条。 中国人民銀行が法に従って職責を履行しオンサイト検査又は調査を行う場合、オンサイト検査又は調査を行う者は2名を下回ってはならず、適法な証明書及び法執行文書を提示しなければならない。オンサイト検査又は調査を行う者が2名を下回る場合、又は適法な証明書及び法執行文書を提示しない場合、検査又は調査を受ける事業体又は個人は拒む権利を有する。
中国人民銀行が法に従って職責を履行する場合、検査又は調査を受ける事業体又は個人は協力し、関連する文書・資料及び業務システムを真実に提供しなければならず、拒否・妨害又は隠匿してはならない。
第41条。 非銀行決済機関の運営・発展、その決済業務の安定性・継続性、又は利用者の適法な権益に重大な影響を及ぼす事項が生じた場合、当該機関は定めに従い中国人民銀行に報告しなければならない。
非銀行決済機関の主要株主が当該非銀行決済機関の持分を質入れしようとする場合、定めに従い中国人民銀行に報告しなければならず、質入れされる持分は、当該株主が保有する当該非銀行決済機関の持分総額の50パーセントを超えてはならない。
第42条。 非銀行決済機関は、公正な市場競争の秩序を害する独占又は不正競争の行為に従事してはならない。
中国人民銀行は、職責の履行において非銀行決済機関に独占又は不正競争の行為の疑いがあることを発見した場合、関連する端緒を所管の法執行部門に移送し、その調査・処理に協力しなければならない。
第43条。 非銀行決済機関にリスク事案が発生した場合、当該機関は定めに従い中国人民銀行に報告しなければならない。
中国人民銀行は、必要に応じ、非銀行決済機関の所在地の地方人民政府にリスクの状況を通知することができる。地方人民政府は、中国人民銀行に協力して関連するリスク処置の業務を適切に行い、社会の安定を維持しなければならない。
第44条。 非銀行決済機関のリスク事案がその正常な運営に影響し利用者の適法な権益を害する場合、中国人民銀行は、状況を区別して、非銀行決済機関に対し次の各号の措置を講じることができる。
（一）主要株主に対し、資本を補充する監督上の確約を履行するよう命ずること。
（二）重大な資産取引を制限すること。
（三）取締役・監事又は上級管理者の調整を命じ、又はその権利を制限すること。
第45条。 中国人民銀行及びその職員は、監督管理業務の過程で知り得た国家秘密・営業秘密及び個人情報を秘密として保持しなければならない。
第46条。 中国人民銀行は、法律・行政法規及び国の関連規定に従い、非銀行決済機関業界のリスクを防止・解消する措置を整備し、非銀行決済機関のリスクを解消しなければならない。
第5章 法的責任
第47条。 法に従う承認を得ずに、無断で非銀行決済機関を設立し、又は決済業務に従事し若しくは変相して従事した者は、中国人民銀行が法に従って取締り、その違法所得を没収する。違法所得が50万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科す。違法所得がない又は違法所得が50万元未満の場合は、50万元以上200万元以下の過料を、単独で又は併せて科す。その法定代表者又は主たる責任者、直接責任を負う主管者及びその他の直接責任者には、警告を与え、10万元以上50万元以下の過料を科す。地方人民政府は協力する。
第48条。 当事者が、欺罔・虚偽の出資・循環出資又は自己所有でない資金による出資等の不正な手段により、非銀行決済機関の設立・合併・分割、又は非銀行決済機関の主要株主若しくは実質的支配者の変更を申請し、当該申請が承認されていない場合、申請者は1年以内に関連する許可を再申請し又はその申請に関与してはならない。当該申請が承認されている場合は、決済業務の終了を命じ、関連する許可を取り消し、違法所得を没収する。違法所得が50万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科す。違法所得がない又は違法所得が50万元未満の場合は、別途、50万元以上200万元以下の過料を科す。申請者は3年以内に関連する許可を再申請し又はその申請に関与してはならない。
第49条。 非銀行決済機関が本条例に違反し次の各号のいずれかの状況にある場合、期限を定めて是正を命じ、警告又は公開の譴責を与え、その違法所得を没収する。違法所得が10万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科すことができる。違法所得がない又は違法所得が10万元未満の場合は、別途、50万元以下の過料を科すことができる。情状が重い又は期限内に是正しない場合は、その決済業務の一部を制限し、又は整頓のための営業停止を命ずる。
（一）名称に「支付」（決済）の文字を用いないこと。
（二）関連するコンプライアンス管理制度・内部統制制度・業務管理制度・リスク管理制度・不測の事態に対する緊急対応計画又は利用者権益の保護の仕組みを確立・整備又は実施しないこと。
（三）その関連する業務システム・設備又は技術が行政上の定めに適合しないこと。
（四）定めに従い関連する情報・資料を提出若しくは保存せず、又は関連事項を公示せず若しくは報告の要求を履行しないこと。
（五）本条例第13条第1項第（一）号・第（二）号又は第（四）号に定める事項を承認なく変更し、又は定めに従い支店を設立しないこと。
第50条。 非銀行決済機関が本条例に違反し次の各号のいずれかの状況にある場合、期限を定めて是正を命じ、警告又は公開の譴責を与え、その違法所得を没収する。違法所得が50万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科す。違法所得がない又は違法所得が50万元未満の場合は、別途、100万元以下の過料を科す。情状が重い又は期限内に是正しない場合は、その決済業務の一部を制限し、又は整頓のための営業停止を命じ、決済業務許可の取消しに至ることができる。
（一）定めに従い利用者と決済サービス契約を締結せず、資金決済を処理せず、又はリスク管理措置を講じないこと。
（二）定めに従い契約加盟店のデューデリジェンス・決済サービス契約の締結・継続的なリスク監視等の業務活動を完了しないこと。
（三）中核業務又は関連する技術サービスを第三者に委託して処理させること。
（四）規則に違反して決済アカウントを開設すること、又は——決済アカウントの違法な取引・賃貸・貸与を除き——決済アカウントが規則に違反して用いられること。
（五）規則に違反して利用者に利息その他の収益を支払うこと、又は規則に違反して銀行口座若しくは決済アカウントのセンシティブ情報を保持すること。
（六）定めに従い準備金を預託又は移転しないこと。
（七）越境決済に関する関連規定を遵守しないこと。
（八）定めに従い決済業務を終了しないこと。
第51条。 非銀行決済機関が本条例に違反し次の各号のいずれかの状況にある場合、期限を定めて是正を命じ、警告又は公開の譴責を与え、その違法所得を没収する。違法所得が50万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科す。違法所得がない又は違法所得が50万元未満の場合は、別途、50万元以上200万元以下の過料を科す。情状が重い又は期限内に是正しない場合は、その決済業務の一部を制限し、又は整頓のための営業停止を命じ、決済業務許可の取消しに至ることができる。
（一）その決済業務許可を改ざん・転売・賃貸・貸与し、又はその他の形式で行政許可を違法に移転すること。
（二）承認された業務類型又は営業の地理的範囲を超えて決済業務を行うこと。
（三）違法に非銀行決済業務に従事する事業体又は個人に決済業務のチャネルを提供すること。
（四）承認を得ずに主要株主若しくは実質的支配者を変更し、又は合併・分割を行うこと。
（五）準備金を流用・占有・借用し、又は準備金を用いて自己若しくは他人のために保証を提供すること。
（六）正当な理由なく決済業務を中断し、又は定めに従い電子決済指図を処理しないこと。
（七）クリアリング業務に従事し又は変相して従事すること。
（八）検査又は調査を拒否・妨害又は免れ、又は関連する文書・資料若しくは業務システムを虚偽に報告・隠匿若しくは毀損すること。
第52条。 非銀行決済機関が本条例に違反して利用者情報又は業務データを処理した場合、「中華人民共和国個人情報保護法」「中華人民共和国サイバーセキュリティ法」「中華人民共和国データ安全法」その他の関連規定に従って処罰する。
第53条。 非銀行決済機関が定めに従い利用者デューデリジェンスの制度を確立せず若しくは関連義務を履行せず、又は外国為替若しくは価格の違反を行った場合、及びいかなる事業体若しくは個人が決済アカウントを違法に取引・賃貸・貸与した場合、所管当局は関連する法律及び行政法規に従って処罰する。
非銀行決済機関が承認を得ずに、法に従う承認を要するその他の業務に従事した場合、関連する法律及び行政法規に従って処罰する。
第54条。 非銀行決済機関の支配株主又は実質的支配者が本条例に違反し次の各号のいずれかの状況にある場合、期限を定めて是正を命じ、警告又は公開の譴責を与え、その違法所得を没収する。違法所得が10万元以上の場合は、別途、違法所得の1倍以上5倍以下の過料を科す。違法所得がない又は違法所得が10万元未満の場合は、別途、10万元以上50万元以下の過料を科す。
（一）特別目的会社を通じた株式の保有又は他人名義での保有等の手段により監督を逃れること。
（二）規則に違反する関連取引の実施等の手段により、非銀行決済機関又はその利用者の適法な権益を害すること。
（三）非銀行決済機関の持分管理に関する定めに違反すること。
非銀行決済機関の主要株主が本条例の持分質入れその他の持分管理に関する定めに違反した場合、前項に従って処罰する。
第55条。 本条例に従って非銀行決済機関に処罰を科す場合、具体的な状況に応じ、直接責任を負う取締役・監事・上級管理者その他の者に対しても、警告又は公開の譴責を与え、5万元以上50万元以下の過料を単独で又は併せて科すことができる。
非銀行決済機関が本条例に違反し情状が重い場合、直接責任を負う取締役・監事及び上級管理者に対し、一定期間又は終身、非銀行決済機関の取締役・監事又は上級管理者となることを禁ずることができる。
第56条。 中国人民銀行の職員が次の各号のいずれかの状況にある場合、法に従い処分を科す。
（一）定めに違反して、非銀行決済機関の設立・変更又は終了の申請等の事項を審査・承認すること。
（二）職務の遂行の過程で知り得た国家秘密・営業秘密又は個人情報を漏えいすること。
（三）職権の濫用又は職務の懈怠を構成するその他の行為。
第57条。 本条例に違反し犯罪を構成する者は、法に従い刑事責任を追及する。
第6章 附則
第58条。 決済・清算業界の自主規制組織は、法に従い業界の自主規制管理活動を行い、中国人民銀行の指導及び監督を受ける。
決済・清算業界の自主規制組織は、非銀行決済機関のための業界自主規制規範を定めることができる。
第59条。 本条例の施行前に関連する定めに従って設立された非銀行決済機関に対する経過措置は、中国人民銀行が定める。
第60条。 本条例は、2024年5月1日より施行する。
一次資料：「非銀行決済機関監督管理条例」（非银行支付机构监督管理条例、国務院令第768号）。全文は国務院が公表：gov.cn。中国人民銀行はその後、実施細則（中国人民銀行令2024年第4号）「非銀行決済機関監督管理条例実施細則」を公布しており、同細則はそれ自体の施行日から効力を生じるもので、ここには収録していません。
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